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黄奇帆呼吁取消企业公积金,这其实还有利于抑制房价上涨

2月11日,原全国人大财经委员会副主任黄发表文章,呼吁政府取消企业住房公积金制度。

黄的主要原因是住房公积金制度是在20世纪90年代初从新加坡借鉴过来的。如今,中国的房地产市场早已商业化。商业银行已经成为贷款的主要提供者。住房公积金的存在意义不大。它的废除可以直接将企业和员工的成本降低12%。

公积金占多少工资?

根据我国政府的规定,国有企业和私营企业都应该为员工缴存住房公积金。具体的支付比例是由地方政府规定的,所以在不同的地方有一定的差异,但一般是员工工资的10%左右,但最高不超过12%。

虽然政府规定企事业单位缴纳的住房公积金部分不属于工资总额的属性,但属于企业成本和费用。但事实上,这笔钱实际上是员工工资的一部分,企业在计算雇佣成本时基本上会考虑到这一点。

例如,当我们在找工作时,我们实际上不仅要看公司支付多少,还要看公司是否会购买五种保险和一种黄金,然后看比例。因此,这一部分名义上不包括在我们工作的企业支付的部分中,但实际上我们将把它作为个人工资的一部分。

由于中国政府规定企业除为员工缴纳住房公积金外,还必须缴纳养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等“五险”,因此住房公积金占员工工资和企业用工成本的比例并不像黄所说的那样是12%。

以深圳市注册员工五险一金的支付标准为例:

公司的养老保险为14%,个人为8%。医疗保险6.2%由公司支付,2%由个人支付。失业保险0.7%由公司支付,0.3%由个人支付。工伤保险0.5%由公司支付,个人不支付。生育保险0.45%由公司支付,个人不支付。住房公积金5-12%由公司支付,5-12%由个人支付。

如果我的税前工资是人民币,那么住房公积金将按5%的最低标准支付。事实上,除了2,685元的工资外,公司还需?镏医赡?5项保险和1项基金2,685元,其中住房公积金500元。

按照这个标准,我的工资总额是人民币,其中住房公积金是1000元,约占总额的7.88%。

如果我的税前工资是人民币,那么住房公积金将按照12%的最高标准支付。事实上,除了3385元的工资外,公司还需要帮我支付5项保险和1200元的住房公积金。

按照这个标准,我的工资总额为人民币,其中住房公积金为人民币2400元,约占工资总额的17.93%。

如果以7.88%和17.93%的中位数为标准,那么深圳的住房公积金占全部工资的12.905%。

取消住房公积金的利与弊

虽然中国政府规定企业必须为员工缴纳五险一金,但在实践中,大多数民营企业并没有执行政府的规定。

例如,许多私营企业根本不帮助员工缴纳五险一金。许多私营企业只帮助员工缴纳五项保险,而不缴纳一项基金。然而,在大城市,情况稍好一些。因为政府很严格,大多数企业会帮助他们的员工缴纳五险一金,但是他们是按照当地的最低工资标准来缴纳的。

虽然这些企业似乎是非法的,但政府在实践中无法解决这个问题,因为雇主和雇员在本质上已经默认了这个隐藏规则的存在。如果政府要求企业严格按照标准支付,最终的结果是企业按照标准支付,然后将税前工资支付给emp

从这个角度来看,黄的说法其实并不十分准确,因为取消住房公积金并不会减少企业的开支,也不会增加员工的薪酬,而只会增加员工收到的现金。

取消职工住房公积金的利弊是什么?

主要好处是个人可支配收入的增加。由于住房公积金是支付给住房公积金中心的,虽然这笔钱是我的钱,但我不能随意支配。它只能在买房、租房和装修时使用。从我个人的观点来看,可以自由控制的钱肯定更有价值。

主要缺点是买房时贷款成本增加。由于买房时可以申请一些住房公积金贷款,其年利率仅为3.25%,远低于目前商业贷款的5%以上。如果按30年计算,100万元商业贷款的总利息约为100万元,而公积金贷款的总利息约为50万元,可以节省很多钱。

为什么我支持取消住房公积金?

从以上对优点和缺点的分析,你可能会认为优点多于缺点。毕竟,它可以节省50万元,这比你每个月手头都多一点现金要好。

但从实际的角度来看,理想总是充实的,而现实是非常强烈的。住房公积金的存在也会间接推动房价的上涨,所以这也是我支持取消强制参与住房公积金的原因。

因为大多数中小城市的私营企业工资很低,双方经常拖欠不帮员工缴纳住房公积金,所以事实上,我国很多人不缴纳住房公积金,也不享受住房公积金。我们不谈这些人。

然后,虽然大城市的私营企业已经缴纳了住房公积金,但他们通常是按照最低工资标准来缴纳的,而且缴费比例也是最低的,所以一个月其实很少。即使你用这笔钱买房子,你可以申请的公积金贷款总额也很低,因为贷款总额与你的公积金账户的余额挂钩。

所以结果是我每个月都存一笔住房公积金,但我并不真正需要它。即使在我需要的时候,因为金额不高,我能存的贷款利息也不多。

但是当我每月支付住房公积金时,这笔钱会先借给那些有钱买房的人。根据目前我国各地人们经常要排队申请住房公积金的情况来看,人人自付的住房公积金基本上每年都会流入房地产市场。

因此,每年都有一笔资金流入房地产市场,这将为房价的上涨提供强有力的支撑。当我将来想买房时,我从住房公积金中得到的好处可能不如房价上涨造成的损失多。

因为先买房的人往往钱多,后买房的人往往钱少,所以国家设立住房公积金的初衷是好的,但在一定程度上却成了“劫贫济富”。

因此,如果住房公积金被取消,第一个购房者的住房成本将被迫增加。相反,它可以抑制房地产市场的过热,减缓房价的上涨。每个人用自己的钱买房子会更公平。

作者:范

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